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万亿家政服务市场 等待保险业掘金

一个与民生密切相关的巨大市场正向保险业敞开怀抱。近日,国务院办公厅印发《关于促进家政服务业提质扩容的意见》(以下简称《意见》),其中多处内容涉及保险,并明确支持发展家政商业保险。

具体来看,《意见》提出,进一步研究家政服务商业综合保险方案;鼓励家政企业参保雇主责任保险,为员工投保意外伤害保险、职业责任保险;鼓励保险公司开发专门的家政服务责任保险、意外伤害保险产品等。

数据显示,目前,我国家政服务产业从业人员超过2800万人且在持续增长。2018年,家政服务产业总营业收入达到5762亿元,同比增长27.9%,连续多年保持20%以上的年增长率。若按这一增速水平来计算,预计到2021年,我国家政服务市场将达到万亿元规模。

伴随着家政服务业快速发展,家政服务的风险保障需求也在同步增长与释放。与其他服务类行业不同,家政服务需要入户服务或住家服务。这也意味着,家政服务人员在工作中因意外导致自己伤亡、造成雇主家庭成员人身伤害或财产损失的几率更高,更易产生大大小小的经济纠纷和社会矛盾,其中风险不容小觑。近年来,关于家政服务人员与雇主之间的矛盾纠纷频繁见诸报端,说明风险保障水平亟需跟上家政服务业发展的脚步。

一位业内人士告诉记者,家政是一种零散、临时性服务。目前来看,对家政服务供需双方的权益保障均存在着较大不足。同时,该业内人士还表示,家政服务的健康持续发展需要有相应的保险配套方案。如果在家政服务链条上缺少保险介入,那么,服务人员的权益、雇主人身和财产安全都难以得到有效保障。

风险保障不足与我国家政服务业尚处于初级发展阶段有关。商务部副部长王炳南表示,目前,我国家政服务产业的发展质量还没有完全跟上发展速度,市场存在无序竞争、行业诚信不足、服务人员不安心工作、消费者存在不放心消费等现象。

可以预期,随着社会经济发展水平不断提高,特别是考虑到老龄化日益严重、二胎政策开放、母婴护理需求增长等多重因素,未来家政服务需求将会进一步迎来爆发。因此,解决服务人员“不安心”、消费者“不放心”的问题,需要加快利用好保险这一管理风险的有效手段。

事实上,我国家政服务保险早在2004年就已有实践落地。近年来,业内也有包括人保财险、平安产险、太保产险等多家大型险企展开相关探索。例如,58家政与中国平安合作推出家政服务责任险,对雇主和家政服务人员的安全进行双方面保障。记者还了解到,在家政险领域,2018年,太保产险签发保单超过3400张,提供保险保障超过14亿元;2019年至今签发保单已超过3500张,提供保险保障近28亿元。

特别值得注意的是,跨界融合发展已经成为家政服务业的趋势,保险业也是其中之一。而作为与民生息息相关的保险行业,也能够借助家政服务业向外融合发展的趋势,来提升自身的服务水平,进而在护航家政服务业发展的过程中推动自身实现高质量发展。

专家表示,保险业与家政服务业在人力资源、网点模式、服务属性等方面具有共性。此外,保险业还在资金供给、股东背景等多个方面拥有自身独特优势。如果进一步推动保险业深度进入家政服务领域,则可以进一步发挥保险业的力量,为家政服务行业发展提供更为全面的保险解决方案。

一家中型保险公司的从业人士建议,保险业可以在月嫂育儿服务、长期护理等方面加快参与到家政服务中来。例如,保险公司可以通过收购建立月子中心、月嫂育儿服务机构,拓展自身的经营范围。消费者可以事前购买相关保险产品,保险公司则向消费者提供月嫂育儿等增值服务。同时,该业内人士表示,近年来,长期护理保险的推广面临着“叫好不叫座”的尴尬处境。从该产品在国外的实行情况来看,单独推广长期护理保险的效果也并不理想,目前全球最主要的照顾老人的模式依然是居家照顾,消费者也更为关心未来所能获得护理服务的质量。保险业如果能够与家政服务业深度结合,那么,就能够为相关的保险消费者提供可靠、优质的照护服务,进而打消消费者的后顾之忧,激发消费者的潜在需求。

近年来,以“互联网+”和连锁经营为代表的新经营模式对家政服务业产生了重要影响,尤其是家政O2O模式高速发展,这与近年来积极布局互联网领域的保险业不谋而合。记者了解到,太保产险就已成功和“管家帮”等在线平台开展合作,加强家政保险的在线销售。

当然,在保险业挖掘家政服务市场机遇的过程中,来自政策方面的支持同样必不可少。此次出台的《意见》也提出,鼓励有条件的地区组织家政企业和从业人员统一投保并进行补贴。记者注意到,今年,山东省财政厅已印发《关于加快推动家政服务业从业人员意外伤害保险补贴政策落实落地的通知》,进一步扩大政策受益范围,降低申领补贴门槛,从而推动解决家政企业为从业人员购买意外伤害保险享受政府补贴政策落实难问题。